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搶救悶業績! 銀行自住客專案優惠多    2015-10-26


根據中央銀行第2季理監事會紀錄,央行總裁彭淮南強調:「房市管制還不到退場的時候」,顯示央行對打房尚未達到「非常滿意」的程度,因此8大行庫仍會對投資客或擁有多間房的申貸戶進行條件限縮。

搶救悶業績! 銀行自住客專案優惠多

不過,有鑒於自住客現已成為市場交易主力,加上近2年因政府打房導致金融機構房貸業務大量縮減,銀行為緩解龐大的資金壓力,最近紛紛針對自住客或首購族端出房貸優惠方案,只要申貸戶符合首購或自住客資格,銀行普遍願意釋出優惠條件,甚至有銀行祭出利率1.98%起的超低利率方案,吸引不少自住客注意。

恩熙與小倩預計今年底結婚,為了建構愛巢,這對新人無不努力收集各種房貸資訊,以求儘早解決貸款難題,然而,恩熙眼見市場利率蠢蠢欲動,加上凍漲的薪資水準,讓他內心不禁感到焦慮。但實際與銀行接洽後發現,不少金融機構針對像是恩熙與小倩這樣的自住客,其實相當歡迎,甚至釋出不少優惠條件,讓這對新人總算能跨過貸款這道門檻,開心看屋去了。

央行政策有限鬆綁 銀行向自住客招手

事實上,現階段面臨房市景氣反轉,加上政府頻頻打房,即便央行日前放寬部份地區的信用管制措施,但銀行對於非自住客戶的貸款條件,普遍仍相當嚴格,加上利率悄悄攀升,以及新制上路對投資客不利等消息頻傳,央行甚至指示各銀行避免承作投資客房貸、取消優惠減碼,並對高價住宅則採取加碼放款原則。

專家指出,目前不論是壽險公司或是國內的金融機構,因為全球投資環境不確定性增高,風險驟增之餘,投資報酬也愈來愈不理想,在熱錢找不到適合的投資標的下,造成市場游資浮濫,不但對金融機構的經營產生衝擊,甚至可能帶來通縮疑慮。

因此,為了緩解資金過剩的問題,又要避開衍生性金融商品等其他高風險業務,銀行近來又回到透過放貸賺取利差的傳統經營方式,例如祭出優惠刺激房貸業務,但主要將對象設定在優質客戶,或是首購族與換屋等自住客身上,因此有別於過去的一段時間,近來銀行釋出的自住客房貸條件也比較優惠。

例如第一銀行推出的自用住宅優惠房貸專案,貸款金額最高200萬元,貸款期間最長20年,貸款利率1.98%起採機動計息,繳息還本方式為年金法按月平均攤還本息,各項相關費用總金額5300元,應付總費用年百分率為2.01~4.99%採機動計息。

第一銀行自住房貸專案中,對於自用住宅的定義,是具有完全行為能力之中華民國國民,且目前在國內確無自用住宅,為購置自住使用的住宅,換言之,針對的是首購族。

壽險公司也來搶 菁英客戶優惠更多

事實上,自住客戶可利用的優惠房貸專案不少,除了財政部的青年安心成家購屋貸款外,公銀行庫如台灣銀行,也推出「Easy Go」房屋輕鬆貸優惠專案。該專案為分段式計價方式,前6個月利率1.994%起,第7~12個月2.169%起,第2年至貸款結束2.369%起,或是一段式利率到底2.264%起,按申貸者的資格調整。

其他公銀行庫還包括台灣企銀推出的「好家園」房貸專案,利率2.33~2.93%起,採機動計息,台中商業銀行「有心成家」購屋專案貸款,則是依月定儲利率指數加碼,第1年加碼0.82%起,第2年加碼0.97%起機動計息,其中,定儲利率指數房貸,利率1.90~6.00%。土地銀行、中華郵政,也都有相關優惠房貸可申請。

至於其他民間銀行推出的自用住宅也專案,還有元大商業銀行推出的一段式利率「一心一意」房貸,利率1.95~2.65%,若是三段式利率房貸,前6個月利率甚至只有1.85%,第7~24個月起調升至1.95~2.3%,第3年起為2.05%~2.75%。星展銀行的指數型房貸則依定儲利率指數加碼,目前為2.25%~2.90%。

壽險公司也有推出條件不錯的房屋貸款專案,例如新光人壽的「新菁優貸」房貸專案,凡是菁英客戶,第一年利率1.89%起、第2年起依保單分紅利率加碼0.65%起機動調整,一般客戶則是第一年利率1.89%起,第2年起依保單分紅利率加碼0.95%起機動調整。

另如三商美邦人壽推出的房貸專案,前2年固定利率1.96%,第3年起指標利率+0.73%浮動計息,若是菁英專案,前2年固定利率1.84%,第3年起為指標利率+0.53%浮動計息。

總的來說,目前市場利率水準維持在2%上下,想要申請到減個1~2碼這樣優惠的條件,仍必須看申貸者的個人條件,才能貸到優於一般行情的利率條件。專家也提醒,縱然可以貸到比較好的利率條件,但仍要注意其他收費,例如帳戶管理費或手續費,因此最好參照費用加總之後換算出的「總費用百分比」,才能得知是否真的比較划算。

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